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7 formas de ver y monitorear su puntaje de crédito en línea de forma gratuita

Su puntaje de crédito afecta directamente muchas facetas de su bienestar financiero. Sin embargo, ¿sabía que existen herramientas gratuitas de verificación de crédito en línea que pueden ayudarlo a controlar su puntaje de crédito?

Este artículo lo ayudará a visualizar su salud financiera actual al enumerar las plataformas más populares para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. También explicará qué es un puntaje de crédito y cómo varias instituciones evalúan su crédito.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito suele ser un número entre 300 y 850 que los acreedores y otras instituciones financieras usan para determinar la salud de sus finanzas.

Esta puntuación se calcula utilizando diferentes factores, tales como:

  • Historial de pagos
  • Las tarjetas de crédito que tienes
  • Tus solicitudes de crédito
  • uso de credito
  • La duración de su historial de crédito

Su puntaje de crédito también puede ser utilizado por propietarios, empleadores y compañías de seguros para determinar cómo tratan con usted.

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probable es que estas instituciones aprueben su préstamo, hipoteca y otras transacciones monetarias. Sin embargo, un puntaje más bajo hará que sus préstamos sean menos probables de ser aprobados o hará que pague más intereses.

Puntuación de crédito FICO frente a no FICO

Un puntaje de Fair Isaac Corporation (FICO) es lo que la mayoría de los prestamistas usan para determinar si usted es un riesgo crediticio o no. Las tres principales agencias de crédito, a saber, Equifax, Experian y TransUnion, utilizan puntajes FICO basados ​​en su historial crediticio.

Por el contrario, un puntaje que no sea FICO no utiliza los mismos cálculos que los principales prestamistas. Como tal, los dos puntajes a menudo no coinciden e incluso pueden tener una diferencia de puntaje de 100 o más en algunos casos. Si bien ese puede ser el caso, conocer su puntaje crediticio aún puede darle una idea del estado de su salud financiera.

VantageScore es uno de los sistemas de puntuación no FICO más populares. Su reciente VantageScore 3.0 y 4.0 adoptó la misma escala 300-850 utilizada por FICO.

Como referencia, un buen puntaje FICO está por encima de 670. Mientras tanto, si está utilizando la escala que no es FICO, un puntaje de 700 o más se considera un buen crédito.

Las mejores plataformas para verificar el puntaje de crédito de forma gratuita

1. karma de crédito

Abrir una cuenta gratuita en Credit Karma requiere algunos pasos, incluida la verificación de su identidad para ver su información.

Credit Karma le muestra dos puntajes. Uno se basa en su informe de Equifax y el otro se basa en su informe de TransUnion. Los dos puntajes son ligeramente diferentes según la frecuencia con la que cada oficina actualiza su cuenta.

Lo mejor de Credit Karma es que tienen un simulador de puntuación de crédito. Puede usar esta herramienta para obtener una idea de cómo cambiaría su crédito si obtuviera un nuevo préstamo, abriera un nuevo crédito o tomara otras medidas similares.

2. Crédito sésamo

Crear una cuenta en esta plataforma es muy similar a Credit Karma. Sin embargo, Credit Sesame solo brinda su informe de TransUnion. A pesar de esta característica, su sitio aún ofrece información valiosa sobre su puntaje de crédito. También tiene características útiles como una herramienta de análisis de deuda y monitoreo de crédito.

Credit Sesame tiene una cuenta de débito en la que ofrecen un pequeño incentivo cuando aumenta su puntaje de crédito. La plataforma también brinda sugerencias sobre cómo puede mejorar su puntaje de crédito.

Además, Credit Sesame rastrea sus acciones pasadas y le dice cómo afectaron su puntaje. Una de las desventajas de Credit Sesame es que solo actualizan su puntaje de crédito mensualmente, mientras que otras plataformas lo actualizan en una semana.

3. CreditWise

CreditWise de CapitalOne proporciona un TransUnion VantageScore 3. Sin embargo, no ofrecen calificaciones de Equifax. La plataforma actualiza su puntaje de crédito cada siete días y tiene un simulador de crédito muy parecido a Credit Karma.

Lo mejor de este servicio es que no promociona tarjetas de crédito precalificadas ni tarifas de seguros. Tampoco necesita tener una tarjeta de crédito o cuenta bancaria de CapitalOne para usar la plataforma.

Además, CreditWise brinda sugerencias útiles para mejorar el crédito que son útiles si recién está comenzando a obtener crédito. Sin embargo, la principal desventaja de su servicio es que solo obtiene una instantánea parcial de su perfil de crédito total según el informe de TransUnion.

4. Experian

Experian es una de las pocas aplicaciones que le permite acceder a su puntaje FICO de forma gratuita. Actualizan su puntaje mensualmente o cada vez que hay un cambio significativo en su puntaje de crédito.

La aplicación también tiene la función Experian Boost, que lo ayuda a obtener un buen crédito si tiene buenas facturas de servicios públicos y renta a tiempo. Experian tiene excelentes notificaciones de monitoreo de crédito similares a sus principales rivales.

La principal ventaja de Experian es que proporcionan más de un puntaje FICO. Cubren diferentes puntajes bancarios, puntajes automáticos, etc. Puede presentar una disputa sobre elementos negativos en su informe utilizando la aplicación. Sin embargo, Experian es conocida por promocionar en exceso sus servicios premium entre sus usuarios.

5. El viaje de crédito de Chase

Se puede acceder a esta herramienta gratuita de control de crédito a través de su cuenta de Chase. Credit Journey actualiza su puntaje de crédito semanalmente y ofrece funciones útiles para ayudarlo a comprender cómo sus gastos afectan su puntaje general.

La puntuación se basa en el modelo VantageScore 3.0, utilizado por muchas compañías de seguros y bancos. El beneficio más importante de Credit Journey es que puede precalificar para las ofertas de Chase. Por lo tanto, puede obtener mayores recompensas con el tiempo, pero aún están sujetas a aprobación.

Otra ventaja de esta herramienta es su capacidad para almacenar todos los datos financieros en un solo lugar. Sin embargo, al igual que Experian, la única desventaja importante de usar esta herramienta es recibir muchas ofertas de crédito de Chase.

6. Descubre el cuadro de mando

Incluso si no hace negocios con Discover, aún puede usar este servicio para verificar su puntaje de crédito. Todo lo que necesita hacer es crear una cuenta gratuita y proporcionar la información necesaria para verificar su identidad. Una vez que se apruebe su cuenta, podrá ver que su puntuación FICO basada en su informe crediticio de Experian estará disponible.

La plataforma le permite ver su número total de cuentas, la duración de su historial crediticio y la cantidad de consultas que tiene actualmente. También muestra los pagos atrasados ​​y el uso recurrente.

A diferencia de otros sitios web gratuitos de puntajes FICO, Discover no requiere que se registre para obtener productos pagos.

7. El emisor de su tarjeta de crédito

La compañía que emitió su tarjeta de crédito le permite ver su puntaje de crédito FICO. Si desea verificar su puntaje de crédito, puede iniciar sesión en su cuenta en línea o llamar al número gratuito que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito.

Algunas compañías de tarjetas de crédito también muestran su puntaje de crédito en el estado de cuenta en papel que envían cada mes.

¿Cuál es tu puntuación?

Estas son solo algunas formas de verificar los puntajes de crédito de forma gratuita o por una tarifa nominal. Otras herramientas en el mercado ofrecen el mismo servicio, pero no tan efectivas o claramente descritas como las de esta lista.

Si desea mantener sus finanzas saludables, asegúrese de verificar su puntaje de crédito antes de tomar decisiones financieras importantes.

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