Diversión en línea

Personal Capital Review – Una gran alternativa a YNAB y Mint

Personal Capital es un sitio web y una aplicación (Android, Apple) que ofrece herramientas de gestión financiera y servicios de gestión de patrimonio. Aunque nunca hemos pagado por el asesoramiento de inversión de Personal Capital, hemos estado utilizando sus herramientas gratuitas durante varios años.

No es necesario ser un gato gordo para beneficiarse de las herramientas gratuitas de Personal Capital. De hecho, dominar sus finanzas personales es el primer paso en el camino hacia la independencia financiera.

Ya sabes que somos grandes admiradores de You Need a Budget porque es una excelente herramienta para presupuestar el dinero que ya tienes. Sin embargo, cuando se trata de planificar el futuro a largo plazo, utilizamos Personal Capital.

Herramientas que obtienes con capital personal

Después de crear una cuenta de capital personal gratuita y agregar todas sus cuentas financieras, verá un panel que muestra una descripción general rápida de sus finanzas.

Además, tendrá acceso a las secciones de Banca, Inversiones, Planificación y Gestión Patrimonial del sitio web.

El tablero de capital personal

Cada sección del panel de Personal Capital contiene una descripción general rápida y un enlace para obtener más detalles.

Valor neto

Personal Capital realiza un seguimiento de su valor neto en todas sus cuentas, activos y pasivos. Selecciona el Valor neto enlace en el tablero para ver un gráfico más detallado. Puede especificar un período de tiempo e incluir o excluir cuentas particulares.

Debajo del gráfico, verá una lista de transacciones incluidas en el cálculo del patrimonio neto. Explore seleccionando una categoría como Efectivo, Inversión, Crédito, Préstamo o Hipoteca.

presupuesto

La herramienta de presupuesto de Personal Capital palidece en comparación con YNAB. Puede ver a dónde va su dinero, pero no puede crear metas. Recomendamos omitir esta área y apegarse a YNAB para el presupuesto.

Flujo de efectivo

El widget de flujo de caja del tablero le muestra las entradas y salidas de sus cuentas durante los últimos 30 días.

Selección de Flujo de efectivo El enlace lo llevará a un cuadro más detallado. De forma predeterminada, incluye datos de todas sus cuentas, excepto:

  • Cuentas de préstamos o hipotecas
  • Transacciones clasificadas como transferencias
  • pagos con tarjeta de crédito
  • 401.000 contribuciones
  • Economías
  • Acciones corporativas

También puede seleccionar Ingresos o Gastos para ver gráficos organizados por categoría y período de tiempo.

Nuevamente, YNAB ofrece informes similares, especialmente si tiene la extensión del navegador Toolkit for YNAB. Si desea utilizar Personal Capital para rastrear esta información, deberá categorizar sus transacciones para que aparezcan en las categorías correctas.

Saldo de la billetera

El widget del panel de control del saldo de la cartera le muestra el saldo de sus cuentas de inversión durante los últimos 90 días. Más sobre eso a continuación.

motores del mercado

Este widget del tablero muestra una instantánea diaria de sus inversiones (llamadas «You Index») contra el S&P 500, las acciones de EE. UU., las acciones extranjeras y los mercados de bonos de EE. UU.

Ahorro de pensiones

El widget de Ahorros para la jubilación le muestra cuánto necesitará ahorrar cada mes durante el resto del año calendario para alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.

Más información sobre los ahorros para la jubilación a continuación.

Fondo de emergencia

Según Personal Capital, su fondo de emergencia es la cantidad total que tiene en sus cuentas bancarias enumeradas, lo que no es tan útil como tener una categoría de presupuesto dedicada para su fondo de emergencia. Nuevamente, recomendamos usar YNAB para rastrear su fondo de emergencia.

reembolso de la deuda

El widget de Pago de deuda muestra el progreso de pago de su préstamo durante el año en curso.

Selecciona el reembolso de la deuda enlace para mostrar una lista de transacciones incluidas en el gráfico.

herramientas bancarias

los Bancario El menú contiene enlaces a Flujo de caja, Presupuesto, Facturas y Cuenta abierta. Hemos descrito el flujo de efectivo y el presupuesto arriba. La página Facturas muestra todas las próximas facturas de sus cuentas vinculadas.

Abrir una cuenta abre una página donde puede inscribirse en Personal Capital Cash, un programa que pretende ofrecerle tasas de interés más altas que los productos bancarios tradicionales.

Herramientas de inversión

Las herramientas de inversión de Personal Capital están donde brilla.

Activos

Similar a la sección Market Movers, Activos Muestra sus inversiones frente a otros índices como el S&P 500.

Debajo de la tabla de participaciones, encontrará una lista de sus participaciones etiquetadas por símbolo de acción e información sobre la cantidad de acciones que posee, el precio de las acciones, el cambio de un día y el valor total.

Ventas

Como se podría esperar, Ventas muestra los saldos de cada una de sus cuentas de inversión durante el período que seleccione.

Rendimiento

Rendimiento le muestra el rendimiento de cada una de sus cuentas en cada clase de activo.

Debajo de la tabla hay una lista de sus cuentas e información sobre el flujo de efectivo, ingresos, gastos, cambios a lo largo del tiempo y el saldo de cada cuenta.

Asignación

Asignación muestra cómo se distribuyen sus inversiones entre las clases de activos.

Puede explorar cada clase de activos para obtener más información sobre los tipos de inversiones que tiene en esa clase.

Esto es particularmente útil si está invertido en fondos indexados y desea ver cómo se invierte el fondo.

sectores de EE. UU.

Esta sección muestra un gráfico de barras que identifica los sectores estadounidenses en los que invierte, como tecnología, industria y atención médica.

Si tiene una cuenta 401K u otra cuenta de inversión que no tiene un símbolo de cotización, puede especificar manualmente en qué sectores está invertida esa cuenta.

Herramientas de planificación

Las herramientas de planificación de Personal Capital se encuentran entre sus mejores características, especialmente el planificador de jubilación.

planificador de jubilación

Primero le dices a la planificador de jubilación cuando quieras jubilarte. Luego agregue cualquier evento de ingresos que anticipe (como una pensión, seguro social o la venta de una propiedad) y sus metas de gasto durante la jubilación. Utilizará una simulación de Monte Carlo para predecir sus posibilidades de éxito.

Puede crear múltiples escenarios con diferentes suposiciones. ¿Qué pasa si quieres jubilarte antes? ¿Qué efecto tendrá en su jubilación un trabajo a tiempo parcial durante unos años? Esta herramienta le ayudará a imaginar una variedad de futuros.

planificador de ahorro

los planificador de ahorro le dice si está bien encaminado para alcanzar sus objetivos de ahorro. Desglosa sus ahorros en categorías imponibles, con impuestos diferidos y no imponibles.

También verá una lista de todas sus cuentas de inversión y el tipo de cuenta, el monto ahorrado el año pasado, el monto ahorrado este año y el saldo de la cuenta.

Analizador de costos de jubilación

los Analizador de costos de jubilación muestra información sobre las tarifas asociadas con sus inversiones en la medida en que Personal Capital tenga acceso a esta información. Como mínimo, es una manera fácil de ver el índice de gastos de cada uno de sus fondos.

Informe de inversiones y gestión patrimonial

Por último, el Checkup de Inversiones y Gestión Patrimonial Las secciones son esencialmente solo anuncios de los servicios de asesoría financiera de Personal Capital. Puede programar una llamada «gratuita» con un asesor, pero tenga cuidado: una vez que lo hayan identificado como un posible cliente que paga, Personal Capital lo perseguirá sin descanso. Para la mayoría de los usuarios, es más inteligente quedarse con las herramientas gratuitas y administrar su dinero usted mismo.

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